筆者近期接到一位曾經(jīng)的客戶打來(lái)的電話，客戶小張這次是為愛(ài)人咨詢借貸案件的。他愛(ài)人幾年前曾在某P2P平臺(tái)上出借了一筆資金，后來(lái)一直沒(méi)有回款，想知道是否可以起訴平臺(tái)把錢要回來(lái)。

小張還給我發(fā)了一份類似P2P平臺(tái)案件的民事裁定書(shū)，案情和判決大致如下：

1、2016年9月至2020年9月，原告通過(guò)注冊(cè)“悟空理財(cái)”APP的方式，使用玖富普惠平臺(tái)“投資”服務(wù)功能，經(jīng)被告玖富公司撮合共出借多筆款項(xiàng)。

2、在出借環(huán)節(jié)，原告需通過(guò)點(diǎn)擊“同意并確認(rèn)出借”的方式和被告簽訂《出借咨詢及管理服務(wù)協(xié)議》在內(nèi)的相關(guān)協(xié)議及文件。

3、截止2020年11月30日，原告賬戶仍顯示有借款無(wú)法歸還。

4、原告提起本案訴訟，請(qǐng)求判令玖富公司償還借款本息。

5、原告認(rèn)為：其將自有資金充值到銀行的存管賬戶，玖富公司將資金借給不特定的第三人；玖富公司未取得國(guó)家頒發(fā)的金融許可證，沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，沒(méi)有向原告提供借款人信息；雙方產(chǎn)生民間借貸的合意。

6、玖富公司認(rèn)為，雙方是居間中介服務(wù)法律關(guān)系。

7、法院判決原告敗訴。

在了解小張家的出借情況后，筆者給出了初步建議，首先要確定所出借的平臺(tái)是否是合規(guī)P2P，如果是沒(méi)有涉及資金池和自融的合規(guī)P2P平臺(tái)，回款方式一般是由平臺(tái)根據(jù)債權(quán)情況出具回款方案，或者也有個(gè)別像上述裁定書(shū)中的原告出借人那樣，希望以民事起訴平臺(tái)的方式進(jìn)行回款。不過(guò)作為新興的網(wǎng)絡(luò)借貸，通過(guò)網(wǎng)貸信息中介也就是P2P平臺(tái)，撮合出借人和借款人雙方需求建立債權(quán)關(guān)系，在出現(xiàn)借款人違約后，出借人往往難以厘清債權(quán)關(guān)系，有出借人認(rèn)為“錢是通過(guò)平臺(tái)借出去的，現(xiàn)在就該平臺(tái)還錢”。而這個(gè)訴求在“注重事實(shí)和法律依據(jù)”的法治體系下，往往并不能得到滿足。

因此，對(duì)出借人而言，首先要理清各方的關(guān)系和責(zé)任，借款人作為收款方，毫無(wú)疑問(wèn)應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任，而平臺(tái)作為中介方，也應(yīng)承擔(dān)協(xié)助對(duì)債權(quán)進(jìn)行積極催收的責(zé)任?；谧罡叻ā蛾P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》《關(guān)于民間借貸的司法解釋》等文件精神，部分網(wǎng)貸平臺(tái)當(dāng)下正在推動(dòng)“屬地化催收訴訟”，支持出借人在律師幫助下向逾期借款人發(fā)起催收和法律訴訟。此前玖富曾表示，該公司的屬地法催已簽約律所940多家，覆蓋全國(guó)1600多個(gè)縣區(qū)，這無(wú)疑會(huì)對(duì)網(wǎng)貸老賴形成重壓。玖富等平臺(tái)不斷公示逃廢債人員名單，這對(duì)網(wǎng)貸失信行為構(gòu)成了有力打擊。由于網(wǎng)貸平臺(tái)此前多已接入征信系統(tǒng)，逃廢債者的個(gè)人信用狀況將因拒不還錢而被直接呈現(xiàn)于征信報(bào)告之中。

屬地催收對(duì)老賴的打擊最為精準(zhǔn)，也符合當(dāng)下國(guó)家司法機(jī)關(guān)嚴(yán)打逃廢債的政策指向。大家可以多關(guān)注所在平臺(tái)動(dòng)向，平臺(tái)一旦推出屬地催收訴訟要盡快介入，爭(zhēng)取到好債權(quán)，掌握回款主動(dòng)權(quán)。